L'incontro del 25 gennaio 2013 con gli amici di Trentino inBlu radio è stato dedicato ad inquadrare gli elementi essenziali del contrattodi mutuo, e di mutuo fondiario in particolare costituendo tale strumento, il principale mezzo degli italiani per poter comprare casa.Alcuni di questi ed altri elementi saranno oggetto di un successivo approfondimento nelle puntate del mese di febbraio,
Come ben sappiamo il mutuo fondiario è redatto da un Notaio alla presenza del rappresentante dell’Istituto di Credito, e della parte Mutuataria.
Solitamente il mutuo prevede questi punti:
L’oggetto del mutuo: Concretamente la somma che la banca s’impegna a versare al mutuante, e tempi e modi di messa in disponibilità della somma.
Interessi e spese:
La data da cui il muto comincerà a maturare interessi.
Tipologia di mutuo (tasso fisso o variabile).
L’indice di riferimento (es. Euribor 3 mesi)e maggiorazione (spred) di competenza della banca.
Eventuale indicazione di un tasso minimo applicato indipendentemente dall’indice di riferimento.
Costi e interessi di mora.
L’indicazione del TAEG e cosa è compreso in esso.
oneri tributari per la redazione del contratto di mutuo.
Eventuali spese della banca per le comunicazioni al cliente.
Eventuale imposta di bollo se dovuta.
Modifica delle condizioni:
Sono indicate modalità ed ipotesi in cui la banca può modificare unilateralmente i prezzi e le altre condizioni previste dal contratto.
Il rimborso:
Disciplina il numero di rate, la cadenza (mensile, semestrale ecc), la scadenza della prima rata e delle successive.
Solitamente è prevista la possibilità dell’istituto di addebitare gli importi su conto corrente bancario.
Estinzione anticipata:
Prevista la possibilità in cui l’istituto può anticipatamente chiedere il rimborso del mutuo (es diminuzione delle garanzie).
Prevista anche la modalità ed eventuali costi a carico del mutuatario nel caso di estinzione anticipata.
Ipoteca: è indicata la modalità e gradualità del vincolo (es ipoteca I° grado), la presenza o meno di altri vincoli presenti già presenti, e la somma per cui è iscritta l’ipoteca e la sua composizione.
Obblighi relativi agli immobili ipotecati: eventuali assicurazioni sull’immobile, affitto dell’immobile, trasferimento a terzi dello stesso e tutti i conseguenti oneri di comunicazione alla banca.
A queste voci se ne aggiungono altre che prevedono:
Casi di possibile risoluzione del contratto
Decadenza del termine ed eventuali inadempimenti.
L’elezione del domicilio.
Imposte e tasse (e diritti notarili)
Trasparenza delle condizioni applicate, modalità di eventuali reclami, procedure di conciliazione, et autorità giudiziaria competente.
Al contratto di mutuo è allegata solitamente una descrizione sommaria dell’immobile e dei relativi aggravi presenti.
